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河南日报刊发院长赵紫剑署名文章:强化双轮驱动型金融实践

发布日期:2023-10-12 文 牛嘉伟 初审 尹中汇 复审 徐斌 终审 赵云波 发布 张倍优 浏览次数:[]

1011日,我院院长赵紫剑教授文章《强化双轮驱动型金融实践》被河南日报刊登至第08版理论板块。


强化双轮驱动型金融实践,助推重点产业链改造提升

河南财经政法大学yh533388银河 赵紫剑

党的二十大报告对建设现代化产业体系作出了全面部署,强调坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。围绕构建具有区域特色和比较优势的现代化产业体系,河南省委省政府于20234月份印发实施《关于加快构建现代化产业体系着力培育重点产业链的工作推进方案》,重点谋划培育7个先进制造业集群的28条产业链,并通过一链一专班一机构的工作机制全面进入实施阶段。为更好贯彻落实该推进方案,9月份省政府又印发了《支持重点产业链高端化智能化绿色化全链式改造提升若干政策措施》,提出要积极发挥财政、金融作用,推动重点产业链在高端化、智能化、绿色化方面的全链式改造提升。在七大方面的二十七条举措中,财政政策主要是围绕提质增效、技术创新、优质企业培育、数字化转型、招才引智、招商引资等方面进行直接奖补,金融政策则是围绕科技信贷、科技保险、融资担保、中小微企业应急周转资金池以及各类政府引导基金等方面强化融资支持。这些政策措施既是财政政策与金融政策协调支持重点产业链改造提升的重要体现,也是河南省持续强化政府引导+市场运作双轮驱动型金融支持实体经济模式的实践探索。

一、双轮驱动型金融模式是中国式现代化进程的实际需求

金融服务实体经济的模式问题,本质上就是金融与经济发展相互作用的关系问题,特别是金融如何促进经济实现长期稳定发展的问题。一般而言,在经济发展的早期阶段,银行主导型金融体系结构在缓解融资约束、优化资金要素配置、推动经济增长等方面的作用相对更加突出;而在经济发展到较高级、较成熟阶段,市场主导型金融体系结构在缓解初创企业融资约束、促进科技企业融资等方面能发挥更好作用。我国绝大部分地区当前正处于从银行主导型金融体系结构向市场主导型金融体系结构转变的重要阶段,正面临着围绕支持重点产业、培育优质企业、促进科技创新、落实双碳战略等融资需求做好金融服务的需要,通过综合有效发挥银行主导型和市场主导型多种融资模式、渠道、工具的比较优势,能够提升金融有效供给的匹配性、实现更好服务实体经济的目的。

近年来,我省各级政府和金融机构极其重视对国内外经济金融发达地区先进发展经验的学习,对金融服务实体经济的实践模式不断探索实践,大体形成了政府引导+市场运作双轮驱动模式。一方面,以银行信贷为代表的间接金融为主、以股债基等资本市场为代表的直接金融为辅的市场化金融体系结构不断优化,直接金融占比持续提升;另一方面,为弥补商业性金融尤其是风险创投市场的不足,政府以财政奖补政策不断创新对实体经济重点发展领域的支持模式,如在科技创新、绿色发展、重点产业等领域通过贷款损失风险补偿、担保保险费用补贴、政府引导基金、税收减免返还等方式进行引导,逐渐形成双轮驱动协调融合发展模式。这也是在中国式现代化进程中优化金融功能、促进金融高质量发展的实践成果。

二、瞄准着力点是双轮驱动金融模式探索创新的核心任务

在全球发达国家再工业化步伐加快、国内制造业竞争日趋激烈的大背景下,河南省制造业迫切需要强化攻坚。根据河南省重点产业链改造升级的任务部署,金融资源配置一方面要服务于政府产业政策引导,将新材料、电子信息、先进装备、新能源汽车、现代医药、现代食品、现代轻纺等重点产业的高端化、智能化、绿色化发展作为支持重点,围绕一体化推进短板产业补链、优势产业延链、传统产业升链、新兴产业建链提供融资服务,另一方面也要遵循市场运作规律,兼顾安全性和效益型。因此,双轮驱动型金融模式运作实施的核心任务就是要瞄准各种融资方式的着力点,确保对重点产业链改造提升形成有效推动。

1)切实保证科技信贷风险分担和费用补贴政策落实到位

2015年以来,河南省立足自身科技创新资源不丰富的客观情况,瞄准科技型中小企业融资难、融资贵问题的痛点,在实践层面不断探索科技金融供给侧改革,推出了科技贷业务运作机制,通过创新财政科技支出方式,设立科技信贷风险损失准备金并建立科学的准备金管理制度,对符合实物资产抵押率不超过30%和贷款利率不超过基准利率1.3倍的合作银行科技信贷贷款损失进行30%-60%的财政补偿。该项风险共担政策与部分地市层面配套推出的贷款贴息政策的落实到位,可以有效调动商业银行支持科技企业的积极性,降低企业的融资成本,实现政府、银行、企业间的三方共赢,构建符合河南实际的科技企业信贷融资扶持机制。

2)切实构建符合科技企业特色需求的科技保险产品

科技保险在我国至少已有15年的实践探索,通过提供税收优惠和保费补贴等财政支持,旨在为创新型企业提供风险保障。与科技信贷的事先资金支持不同,科技保险主要体现在事后的保险理赔。由于不同科技企业的创新项目往往具有独特性,所承保的风险责任也具有一定的特殊性和复杂性,目前尚未真正搭建起涵盖科技企业研发、生产、销售等全链条的具有科技特色的保险产品体系。当前河南省纳入科技保险保费补贴的产品主要有投保产品研发责任保险、关键研发设备保险等6个险种,此次新印发的若干政策措施中特别提到了推广应用三首产品,对符合条件的重点产业链企业首台(套)重大技术装备、首批次材料、首版次软件产品给予保险补贴和奖励,这是对完善科技保险产品体系提出了新的要求。但从更深层次来看,科技保险产品问题的解决需要深度创新科技保险产品供给机制,涉及到数据整合、合约再造、创新激励等问题。

3)切实构建可持续的银担风险分担合作机制

要想充分发挥省级政府融资担保机构在专精特新贷融资服务体系中的增信作用,就要解决好风险代偿补偿、资本金补充等关键问题,要切实落实银行、省级融资担保机构、省再担保机构三方244的风险分担机制,加强银担合作,鼓励省级融资担保机构与银行开展新型银担总对总批量担保业务,全面提升担保服务质量效率。

4)切实加强中小微企业应急周转资金池使用绩效管理

河南省2020年设立中小微企业应急周转资金池激励政策的目的,就是为了进一步调动市县并扩大资金池规模,着力缓解企业资金压力,激活并提高资金运行效率。因此,对投资规模大、周转频次高、运营效率好、支持户数多的市县及时兑现奖励,有助于激励各地市积极规范应急周转资金池管理,持续降低企业融资成本,确保重点产业链中小微企业的融资需求。

5)切实加强政府产业引导基金的全流程运作管理

各类政府产业引导基金作为市场化创投的重要补充,对于引导社会资本支持重点产业链改造提升具有资金支持、技术筛选、增值服务等积极作用。当前各类各级政府产业引导基金设立了不少,但在募、投、管、退各环节的运作管理中也存在着一系列问题。未来应量质并重,提升引导基金能级;强化市场化运作体制机制,明确各类不同基金的定位;坚持项目选择的系统化,以产业链中具有较强带动和吸引力的链主和链长为支点,项目带动,整体布局;聚焦运作目标,理顺子基金申报流程,加强对本土创投机构的支持力度和绩效考核,完善尽职免责和容错纠错机制,关注整体效益和最终目标,注重招商目标和产业引导的实现,激发基金活力,提升对区域经济的带动效用。


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